4 solutions pour émettre et encaisser ses paiements
Vous souhaitez maximiser votre taux de conversion, accélérer la croissance de votre entreprise ou encore améliorer la gestion de trésorerie ? La question de l’émission et de l’encaissement des paiements doit occuper une place centrale dans l’élaboration de la stratégie à adopter. Alors même que la réglementation est de plus en plus dense, et que les innovations technologiques se multiplient, les entreprises doivent faire preuve d’une réactivité et d’une flexibilité à toute épreuve pour assurer leur réussite. Un constat qui vaut également en matière de paiements.
Au travers d’une plateforme BaaS, la finance embarquée répond à tous ces enjeux, et permet de gagner en efficacité et en souplesse. Zoom sur 4 solutions de paiement et d’encaissement qui peuvent être intégrées en marque blanche.
Solution n° 1 : le paiement par carte
E-commerçants, fintechs, entreprises du B2B ou du B2C… Il existe un moyen de paiement incontournable pour la très grande majorité des professionnels : la carte.
Selon la Banque de France, au premier semestre 2024, la carte reste le moyen de paiement scriptural préféré des Français puisqu’elle occupe 64% du nombre total de transactions.
Côté encaissement, la solution d’acquisition de flux développée par Treezor permet de garantir une expérience utilisateur de qualité, assurant à l’entreprise de maximiser son taux de conversion.
Ce modèle scalable et flexible, qui suit le développement commercial de l’activité de l’entreprise, ne se limite pas seulement à l’acquisition de flux, mais également à l’émission de paiements. En effet, grâce à une approche « One-stop shop », les CEO ou CFO peuvent créer un programme d’émission de cartes en toute simplicité, quels que soient soit leurs objectifs :
- carte de paiement ;
- carte mobilité ;
- carte cadeau ;
- carte affaires, etc.
Et parce que chaque entreprise a des besoins spécifiques, la personnalisation des cartes peut aller jusqu’au choix du type de carte (physique ou virtuelle) et du type de débit :
- carte prépayée ;
- carte de débit ;
- carte de crédit.
Solution n° 2 : les virements SEPA standards et instantanés
Treezor est relié en direct avec le réseau SEPA, ou « Single Euro Payments Area ». Les solutions permettant d’envoyer et de recevoir des virements par l’API s’étendent ainsi à 36 pays différents, dont font partie les 27 membres de l’Union européenne.
Vous recherchez une solution de paiement fluide, simple d’utilisation et sécurisée ? Le virement SEPA présente tous ces avantages. De plus, par rapport au paiement par carte, cette solution ne dispose techniquement d’aucune limite de montant. Elle s’avère donc particulièrement intéressante pour les encaissements et les paiements de sommes importantes, par exemple dans le cadre de relation en B2B.
Plus précisément, l’API permet d’intégrer de façon simple et centralisée deux types de virements SEPA :
- Le virement standard (SCT) ;
- Le virement instantané (SCT Inst).
En règle générale, un virement standard est reçu 24 à 48 heures après son émission par le bénéficiaire. Le virement instantané, comme son nom l’indique, réduit ce délai à zéro, ou presque, avec un intervalle entre l’émission et l’encaissement de l’ordre de quelques secondes.
Alors même que l’immédiateté est de plus en plus importante pour les clients particuliers et dans les relations commerciales, il est tout à fait logique de constater que le virement instantané connaît un véritable essor. Qu’ils soient instantanés ou standards, les virements SEPA émis ou reçus via l’interface logiciel de Treezor ont en commun de permettre une mise à jour en temps réel de chaque événement.
Solution n° 3 : des règlements par chèque sécurisés
Contrairement aux idées reçues, le chèque ne tombe pas en désuétude, en particulier du côté des professionnels. Il reste un moyen de paiement récurrent, notamment pour les entreprises travaillant en B2B, pris en compte dans la solution de Banking-as-a-Service de Treezor.
Les avantages d’un service d’encaissement des chèques par API sont nombreux :
- Pour vos clients, c’est la possibilité de remettre des chèques sans avoir à remplir de bordereaux ni à se déplacer en agence ;
- Pour votre entreprise, la solution de Treezor permet d’intégrer l’encaissement des chèques de manière transparente dans l’expérience client. En s’appuyant sur des filtres et des modules de scoring, chaque transaction est sécurisée, autorisant ainsi une remise de chèques simplifiée, sans bordereau à remplir ni besoin de se déplacer en agence.
Solution n° 4 : le portefeuille électronique ou e-wallet
Le portefeuille électronique ou e-wallet est très apprécié des clients qui souhaitent régler leurs achats en ligne sans dévoiler leur numéro de carte au site marchand. Il permet aussi d’émettre ou de recevoir des virements. L’utilisateur peut l’alimenter avec sa carte de paiement ou procéder à des transferts depuis son compte.
Il existe différents types de portefeuille électronique. Certains sont disponibles directement depuis un smartphone, à l’image d’Apple Pay ou de Google Pay, tandis que d’autres systèmes dépendent des banques ou de sociétés privées.
Le principal avantage d’un e-wallet est de limiter la circulation des données de paiement. Néanmoins, il n’est pas accepté par tous les commerçants et exige de rester vigilant. Il ne faut en aucun cas communiquer son identifiant et son mot de passe.
Avec Treezor, vous pouvez transformer vos cartes de paiement traditionnelles en cartes digitalisées et sécurisées dans un mobile-wallet compatibles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Garmin Pay…. Treezor vous permet de simplifier les transactions de vos utilisateurs tout en assurant une protection maximale des données financières.Pour digitaliser vos cartes dans un mobile-wallet compatible X-Pay, Treezor met à votre disposition deux méthodes (In-house provisioning et In-app provisioning).
Quelle que soit la solution choisie, Treezor assure une sécurité renforcée, une expérience utilisateur fluide et une gestion centralisée et harmonieuse
Comment choisir le bon prestataire de paiement ?
Vous recherchez un partenaire de confiance et vous voulez inscrire cette relation dans la durée afin de mettre en place de nouvelles solutions de paiement et d’encaissement ? Pour effectuer ce choix, certains critères sont à prendre en compte.
Sécurité et efficacité, deux critères de choix importants
Comment sélectionner le meilleur prestataire de paiement possible ? De nombreux dirigeants d’entreprises et directeurs financiers sont confrontés à cette question aux enjeux importants.
Côté technique, il s’agit de s’assurer de la sécurité des transactions. Le partenaire doit respecter la législation en vigueur, comme par exemple les mesures relatives à l’authentification forte ou à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Cela implique d’effectuer une veille réglementaire constante et de disposer de la technologie nécessaire pour garantir le bon déroulement des opérations.
Côté commercial, la satisfaction client et le taux de conversion constituent des problématiques de premier plan, à l’heure où la concurrence entre les différents acteurs économiques s’accroît. Par ailleurs, le choix d’une solution de BaaS éprouvée est un atout incontestable dans une stratégie d’accélération du time-to-market.
Treezor, un partenaire de confiance pour émettre et encaisser ses paiements
En tant qu’établissement de monnaie électronique depuis 2016, Treezor accompagne de nombreux CEO et CFO dans l’adoption de solutions de paiement en marque blanche.
Les avantages ? La possibilité d’intégrer, grâce à une API, une solution d’acquisition de flux complète, avec la génération de cartes de paiement, la mise en place de virements SEPA ou l’encaissement de chèques.
L’offre de Treezor respecte strictement la réglementation en vigueur, par exemple celles sur l’authentification forte ou sur les procédures KYC, et suit son évolution, grâce à une veille réglementaire rigoureuse.