Figurant parmi les tendances des paiements digitaux, les cartes virtuelles séduisent de plus en plus d’utilisateurs : d’après une étude de Juniper Research, le nombre de transactions par carte virtuelle dépassera 121 milliards dans le monde d’ici à 2027, contre 28 milliards en 2022.
Les utilisateurs des cartes virtuelles sont ainsi de plus en plus soucieux de la sécurité de leurs paiements en ligne. En effet, pour chaque transaction, il est possible de générer une e-carte avec son propre numéro d’identification.
Comment mettre en place un programme d’émission de cartes virtuelles fiable et performant ? Treezor vous explique en détail le parcours à suivre.
Qu’est-ce qu’une carte de paiement virtuelle ?
La carte virtuelle constitue une solution de paiement digital, particulièrement adaptée pour les transactions sur internet.
Générée et conservée au niveau de l’application mobile de l’établissement de paiement, elle affiche les mêmes caractéristiques qu’une carte physique :
- 16 chiffres qui représentent un numéro unique d’identification ;
- une date d’expiration sur 4 positions, au format MM/AA ;
- un code de vérification de carte (CVC) à trois chiffres.
Cette carte dématérialisée permet de régler des achats en ligne ou en magasin à condition d’être compatible avec les portefeuilles électroniques des smartphones, de type X-Pay.
Elle peut être temporaire, pour un usage unique par exemple, ou se substituer de façon permanente à la carte bancaire physique. Dans tous les cas, sa création est instantanée (instant issuing) et son utilisation immédiate.
En fonction des émetteurs, différentes options sont disponibles : configuration des plafonds de paiement, des restrictions éventuelles ou de la durée de validité, personnalisation du design, émission multiple…
Quels sont les avantages d’une e-carte de paiement ?
Perçue comme un instrument de paiement efficace pour lutter contre la fraude, l’e-carte offre également à son détenteur une expérience d’achat fluide et sur-mesure.
Sécurité des transactions
Selon le rapport annuel de la Banque de France, la fraude aux moyens de paiement s’élève à 1,19 milliard d’euros de préjudice. Parmi les canaux sensibles, les paiements sur internet figurent en bonne place.
La carte virtuelle limite le risque de fraude. En effet, quand elle est destinée à un usage unique, elle devient inopérante une fois la transaction effectuée. L’interception des numéros de carte perd alors toute son utilité.
D’autres fonctionnalités s’avèrent intéressantes comme l’allocation d’un montant défini et plafonné ou la sécurisation des opérations via l’authentification forte. Il s’agit d’une authentification à double facteur (2 FA) qui renforce la protection des transactions à distance.
Enfin, l’e-carte présente une différence notable avec une carte physique : elle n’est pas exposée au risque de perte, étant conservée dans l’application mobile du détenteur. De là, il est possible de la bloquer en cas de suspicion de piratage.
Maîtrise des dépenses
Pour les entreprises, l’émission de cartes virtuelles simplifie le suivi des dépenses professionnelles de leurs salariés. L’employeur peut allouer un budget précis à ses collaborateurs et paramétrer l’e-carte pour ne pas dépasser ce plafond.
Il peut déterminer également les catégories :
- de transactions acceptées (paiements ou retraits) ;
- de marchands concernés ;
- ou de pays autorisés.
Les opérations non conformes sont systématiquement bloquées. Outre le gain de temps administratif associé à une solution digitale et centralisée de gestion des dépenses, la carte virtuelle permet d’optimiser les coûts d’un programme d’émission.
Le saviez-vous ?Skipr, plateforme spécialisée dans la mobilité des salariés, a choisi Treezor pour son programme d’émission de cartes virtuelles et physiques. Ainsi, Skipr peut proposer ses services à toutes les entreprises, y compris lorsqu’elles détiennent des filiales à l’international.
Pour découvrir d’autres success-stories comme celle de Skipr, consultez notre livre blanc sur la finance embarquée.
Expérience client fluide et efficace
L’e-carte simplifie le quotidien de ses utilisateurs. Ces derniers peuvent instantanément créer une carte virtuelle pour réaliser un achat en ligne ou souscrire un abonnement avec des prélèvements mensuels.
Ils peuvent également enregistrer leur carte digitalisée dans leurs wallets X-Pay pour fluidifier leur règlement sur des applications mobiles ou en boutiques avec la technologie sans contact. Les paiements sont alors sécurisés par l’authentification biométrique.
En entreprise, les collaborateurs n’ont plus besoin d’avancer leurs frais professionnels. Pour chaque mission ou déplacement, ils disposent d’un moyen de paiement pour couvrir leurs dépenses. Cette pratique facilite la production des notes de frais puisque l’ensemble des débits sont centralisés sur le relevé de la carte virtuelle.
Comment émettre une carte virtuelle avec Treezor ?
Treezor, leader du Banking-as-a-Service en Europe, vous propose de gérer votre programme carte, quel que soit votre secteur d’activité, pour développer votre offre de paiement, de fidélisation ou de services financiers.
Création du programme carte
Grâce à son statut d’Établissement de Monnaie Électronique (EME), Treezor est habilité à émettre des cartes de paiement physiques ou virtuelles dans 25 pays, dont la France, l’Allemagne, l’Italie ou l’Espagne.
Une fois les contours de votre projet bien définis, Treezor vous guide à travers les différentes étapes réglementaires et techniques :
- déclaration légale auprès du régulateur et du réseau d’acceptation carte (scheme) de votre choix ;
-
intégration de l’interface de programmation d’application (API) à votre système d’exploitation ;
- phase de validation technique par l’intermédiaire de tests ;
- activation du programme carte et mise à disposition de votre client.
Ce dernier peut ensuite configurer les règles d’utilisation des cartes de paiement selon son activité.
Cas d’usage de l’e-carte de paiement
Si les cartes virtuelles se révèlent particulièrement adaptées aux achats sur internet, elles possèdent d’autres usages intéressants :
-
dans le secteur de la mobilité ou du voyage, pour déterminer une enveloppe dédiée aux déplacements nationaux ou internationaux ;
- pour développer un programme de cartes cadeaux ou de fidélité ;
- pour gérer les dépenses professionnelles des collaborateurs à travers la règle d’une carte par opération ;
- pour les entreprises soucieuses de leur impact environnemental qui souhaitent promouvoir des solutions 100 % digitales.
Success-stories de la carte digitalisée : Lydia et Qonto
Treezor a accompagné des fintechs de renom à l’image de Lydia, application spécialisée, au départ, dans le paiement entre particuliers. Elle souhaitait proposer à ses clients des cartes compatibles X-Pay.
La collaboration avec Treezor a permis à Lydia de développer son offre de comptes de paiement, d’émission d’IBANs ou encore de cartes virtuelles.
Pour lancer sa solution à destination des entreprises, Qonto a utilisé la licence d’Établissement de monnaie électronique (EME) de Treezor. La société a notamment déployé son service d’émission de cartes de paiement Business, physiques et virtuelles.
Quels sont les atouts d’un partenariat avec Treezor pour votre entreprise ?
En nouant un partenariat avec Treezor, vous décidez de vous inscrire dans le parcours de nombreuses autres licornes telles que Qonto ou Swile. Vous optez pour un acteur expérimenté et une offre innovante et ambitieuse.
Treezor : un émetteur expert
Outre son agrément d’EME auprès de l’ACPR, Treezor est un membre principal des réseaux internationaux d’acceptation, Visa et Mastercard.
Son expertise vous permet aussi d’accélérer votre time-to-market et d’optimiser le coût de votre programme carte.
De plus, vous bénéficiez d’une prestation de BIN Sponsorship avec l’attribution des numéros ICA (Interbank Card Association) et d’un code BIN (Bank Identification Number).
Une nouvelle génération de Card Management System (CMS)
Treezor met à votre disposition une toute nouvelle génération de Card Management System (CMS) qui intègre le Multi-criteria Dynamic card (MDC ).
La fonctionnalité MDC permet à vos clients une hyper personnalisation de leurs programmes cartes en configurant des règles sophistiquées pour leur cartes de paiement et selon leurs politiques : limites et plafonds, différents types de restrictions (marchands, géolocalisation..), activation et blocage de la carte..
De votre côté, vous gardez un contrôle complet sur le moyen de paiement que vous distribuez et vos efforts de développement restent limités.
Vous profitez également d’autres fonctionnalités comme :
-
la personnalisation graphique de vos cartes (matière, design…) ;
-
le rebond d’autorisation, vous intervenez en temps réel dans le processus d’autorisation pour valider ou refuser une transaction.
Compatibilité X-Pay
Autre tendance des paiements, les applications mobiles X-Pay permettent de payer sans contact en magasin. Grâce à sa technologie de tokenisation des schemes, la solution d’émission de cartes virtuelles de Treezor est compatible avec les différents portefeuilles électroniques, dont Google Pay et Apple Pay. Elle répond notamment aux exigences de certification de l’application mobile d’Apple. L’e-carte est définitivement un moyen de paiement à suivre dans une économie qui se digitalise chaque jour davantage.
