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Gestión de disputas con tarjeta en Treezor: optimiza la protección contra el fraude

En el sector de los pagos, la gestión eficaz de las disputas con tarjetas y la protección contra el fraude son esenciales para mantener la confianza de los usuarios y garantizar el cumplimiento normativo. Como emisor de tarjetas, Treezor pone a disposición de sus clientes y agentes un marco claro y estructurado para tratar las disputas de transacciones de comercio electrónico, de conformidad con la directiva europea PSD2 y las reglas de las redes Mastercard y Visa.

Descubre cómo Treezor te acompaña en la gestión del chargeback, la protección contra el fraude y la conformidad de tus operaciones de pago.

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¿Qué es la gestión de disputas con tarjeta?

Cuando el titular de la tarjeta disputa una compra realizada con ella, emite una solicitud de reembolso a la entidad de pago emisora de la tarjeta.

Dos principios se aplicarán entonces en la gestión de la disputa:

La normativa PSD2:

Si se cumplen las condiciones, la PSD2 exige un reembolso a D+1 al titular de la tarjeta. Hay dos condiciones principales que deben verificarse:

Autenticación Reforzada (SCA): Impuesta por la PSD2, requiere la combinación de al menos dos factores independientes (código secreto/contraseña, smartphone/línea telefónica o factor biométrico).
Plazos de disputa del titular: La PSD2 permite al titular disputar una transacción hasta 13 meses después de la fecha de cargo en el Espacio Económico Europeo (EEE), y 70 días fuera del EEE.

Le chargeback ou la rétrofacturation :

Le chargeback (ou rétrofacturation) est le mécanisme réglementé par les réseaux de cartes qui permet à l’émetteur de demander à l’acquéreur le remboursement de la transaction, notamment lorsque le commerçant n’a pas appliqué l’authentification forte (3D-Secure).

Dans un chargeback, trois acteurs clés interagissent : l’émetteur (Treezor), le réseau de cartes (Mastercard ou Visa) et le PSP du commerçant (l’acquéreur).

Délais de rétrofacturation (Chargeback) :Les règles de Mastercard/Visa fixent la demande de chargeback à120 joursmaximum après la transaction

Pourquoi avoir confiance en l’expertise de Treezor ?

La gestion des contestations de paiement est un processus rigoureux qui exige une analyse fine du comportement du porteur, de la méthode d’authentification utilisée et des règles interbancaires.

Alignement strict avec la conformité DSP2

Treezor veille à l’application des dispositions réglementaires, notamment les articles L. 133-16, L. 133-17 et L. 133-19 du Code monétaire et financier. En fonction de la typologie de l’opération (transaction autorisée, non autorisée, absence de SCA ou négligence grave), Treezor détermine le droit au remboursement àJ+1afin d’assurer une parfaite conformité légale.

Maîtrise des responsabilités et transfert de charge

L’utilisation des technologies d’authentification forte (3D Secure avec validation in-app) permet de déterminer le partage des responsabilités entre l’émetteur et l’acquéreur. Lorsqu’un commerçant ne respecte pas les exigences de la SCA, le coût de la fraude est transféré à l’acquéreur via le mécanisme de chargeback.

Traitement structuré selon les typologies de litiges

Treezor applique une grille de lecture précise permettant d’adapter le traitement à chaque scénario opérationnel :

Transactions non autorisées sans négligence :remboursement sous 1 jour ouvré, conformément à la loi.
Transactions récurrentes non autorisées :possibilité d’émettre un chargeback commercial si la transaction initiale ou les récurrences ne respectent pas les règles établies.

Quels sont les avantages pour les agents de Treezor ?

Collaborer avec Treezor pour la gestion des contestations cartes apporte un cadre opérationnel fluide, sécurisé et protecteur pour votre marque.

Protection contre les fraudes et incivilités financières

Grâce à une analyse rigoureuse des dossiers, Treezor protège les établissements contre les tentatives de «friendly fraud» (porteur se faisant passer pour ne pas être à l’origine d’un achat qu’il a réellement effectué) ou les cas de négligence grave (communication de codes secrets à des tiers). Dans ces situations avérées, l’obligation de remboursement automatique peut être levée ou modifiée.

Un mode opératoire clair et unifié

Treezor met à disposition un processus guidé pour la soumission des dossiers :

Blocage immédiat de la cartesous le statut « Lost/Stolen » dès la notification d’une fraude par l’utilisateur. Cette opération est prise en charge directement par l’agent.
Collecte d’un dossier completvia un formulaire dédié (kit de contestation), accompagné des pièces justificatives indispensables (reçu, dépôt de plainte, échanges avec le commerçant). Cette opération est également prise en charge directement par l’agent.
Accusé de réception sous 48h ouvréeset instruction proactive par les équipes expertes de Treezor.

Préservation de l’image de marque et clarté pour l’utilisateur final

En fournissant une démarche transparente et réglementée à vos clients finaux (end-users), vous offrez un niveau de service professionnel qui renforce la confiance dans vos solutions de paiement, tout en sensibilisant les porteurs de cartes aux bonnes pratiques de sécurité.