Entre las tendencias de pagos digitales, las tarjetas virtuales atraen cada vez a más usuarios : de acuerdo al Estudio de investigación de Juniper Research, El número de transacciones con tarjetas virtuales superará los 121 mil millones en todo el mundo para 2027, en comparación con los 28 mil millones en 2022.
Los usuarios de tarjetas virtuales están cada vez más preocupados por la seguridad de sus pagos online. De hecho, para cada transacción es posible generar una tarjeta electrónica con su propio número de identificación.
¿Cómo configurar un programa de emisión de tarjetas virtuales confiable y eficiente? Treezor nos explica detalladamente la ruta a seguir.
¿Qué es una tarjeta de pago virtual?
La tarjeta virtual constituye una solución de pago digital, especialmente adecuada para transacciones por Internet.
Generada y almacenada en la aplicación móvil de la entidad de pago, presenta las mismas características que una tarjeta física:
- 16 dígitos que representan un número de identificación único;
- una fecha de vencimiento en 4 posiciones, en formato MM/AA;
- un código de verificación de tarjeta (CVC) de tres dígitos.
Esta tarjeta desmaterializada permite pagar compras online o en tiendas siempre que sea compatible con billeteras electrónicas de teléfonos inteligentes, como X-Pay.
Puede ser temporal, de un solo uso por ejemplo, o sustituir permanentemente la tarjeta bancaria física. En todos los casos, su creación es instantánea (emisión instantánea) y su uso inmediato.
Dependiendo de los emisores se dispone de diferentes opciones: configuración de límites de pago, posibles restricciones o periodo de validez, personalización del diseño, emisión múltiple, etc.
¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de pago electrónico?
Concebida como un instrumento de pago eficaz para combatir el fraude, la tarjeta electrónica también ofrece a su titular una experiencia de compra fluida y personalizada.
Seguridad de las transacciones
Según el informe anual de la Banque de France, el fraude de pagos asciende a 1,19 mil millones de euros en daños. Entre los canales sensibles, los pagos por Internet ocupan un lugar destacado.
La tarjeta virtual limita el riesgo de fraude. De hecho, cuando está destinado a un solo uso, resulta ineficaz. una vez completada la transacción. La interceptación de números de tarjetas pierde entonces toda su utilidad.
Otras características son interesantes, como la asignación de un importe definido y limitado o la seguridad de las operaciones a través delautenticación fuerte. Se trata de una autenticación de dos factores (2 FA) que refuerza la protección de las transacciones remotas.
Finalmente, la tarjeta electrónica presenta una diferencia notable respecto a una tarjeta física: no está expuesta al riesgo de pérdida, quedando almacenada en la aplicación móvil del titular. A partir de ahí es posible bloquear si se sospecha piratería.
Controlar gastos
Para empresas, emisión de tarjetas virtuales simplifica el seguimiento de los gastos comerciales de sus empleados. El empresario puede asignar un presupuesto específico a sus empleados y configurar la tarjeta electrónica para no superar este límite.
También puede determinar las categorías:
- transacciones aceptadas (pagos o retiros);
- de los comerciantes interesados;
- o países autorizados.
Las operaciones no conformes se bloquean sistemáticamente. además del ahorrando tiempo administrativo asociada a una solución de gestión de gastos digital y centralizada, la tarjeta virtual le permiteoptimizar costos de un programa difundido.
¿Sabías?Skipr, plataforma especializada en movilidad de empleados, eligió Treezor para su programa de emisión de tarjetas virtuales y físicas. De esta forma, Skipr puede ofrecer sus servicios a todas las empresas, incluso cuando tengan filiales internacionales.
Experiencia del cliente fluida y eficiente
La tarjeta electrónica simplifica el día a día de sus usuarios. Estos últimos pueden crea instantáneamente una tarjeta virtual para realizar una compra online o contratar una suscripción con pagos mensuales.
Ellos también pueden registrar su tarjeta digital en sus billeteras X-Pay para agilizar su pago en aplicaciones móviles o en comercios con tecnología contactless. Luego, los pagos se aseguran mediante autenticación biométrica.
En los negocios, los empleados no tienen no es necesario adelantar sus gastos profesionales. Para cada misión o viaje cuentan con un medio de pago para cubrir sus gastos. Esta práctica facilita la elaboración de informes de gastos ya que todos los débitos están centralizados en el extracto de la tarjeta virtual.
¿Cómo emitir una tarjeta virtual con Treezor?
Treezor, líder del banking as a service en Europa, le ofrece la posibilidad de gestionar su programa de tarjetas, sea cual sea su sector de actividad, para desarrollar su oferta de pagos, fidelización o servicios financieros.
Creación del programa de tarjetas.
Gracias a su licencia de Establecimiento de Dinero Electrónico (EME), Treezor está autorizado en emitir tarjetas de pago físicas o virtuales en 25 países, entre ellos Francia, Alemania, Italia y España.
Una vez bien definido el scope de tu proyecto, Treezor te guía a través de las diferentes etapas regulatorias y técnicas:
- declaración legal al regulador y a la red (esquema) de aceptación de tarjetas de su elección;
-
integración de la interfaz de programación de aplicaciones (API) a su sistema operativo;
- fase de validación técnica mediante pruebas;
- activación del programa de tarjeta
Puedes entonces configurar las reglas de uso de tus tarjetas de pago dependiendo de tu actividad.
Casos de uso de la tarjeta de pago virtual
Si las tarjetas virtuales resultan especialmente adecuadas para compras en internet, tienen otros usos interesantes :
-
en el sector de la movilidad o viajes, para determinar un presupuesto dedicado a viajes nacionales o internacionales;
- desarrollar un programa de tarjetas de regalo o lealtad;
- gestionar los gastos profesionales de los empleados mediante la regla de una tarjeta por transacción;
- para empresas preocupadas por su impacto ambiental que deseen impulsar soluciones 100% digitales.
Casos de éxito de la tarjeta digital: Lydia y Qonto
Treezor ha apoyado a fintechs de renombre como Lydia, una aplicación inicialmente especializada en pagos peer-to-peer. Quería ofrecer a sus clientes tarjetas compatibles con X-Pay (Google Pay, Apple Pay, etc).
La colaboración con Treezor ha permitido a Lydia desarrollar su oferta de cuentas de pago, emisión de IBAN e incluso tarjetas virtuales.
Para lanzar su solución para empresas, Qonto utilizó la licencia de Establecimiento de Dinero Electrónico (EME) de Treezor. En particular, la empresa ha desplegado su servicio de emisión de tarjetas de pago Business, físicas y virtuales.
¿Cuáles son las ventajas de asociarse con Treezor para su negocio?
Al asociarte con Treezor, decides unirte al viaje de muchos otros unicornios como Qonto o Swile. Estás optando por un jugador experimentado y una oferta innovadora y ambiciosa.
Treezor: un transmisor experto
Además de su aprobación EME del regulador frances, Treezor es un miembro principal de las redes de aceptación internacional Visa y Mastercard.
Su experiencia también te permite acelerar tu tiempo de comercialización y oiptimizar el coste de tu programa de tarjetas.
Además, te beneficias de nuestro BIN sponsoring con la asignación de números ICA (Asociación de Tarjetas Interbancarias) y un código BIN (Número de identificación bancaria).
Una nueva generación de sistema de gestión de tarjetas (CMS)
Treezor te proporciona una nueva generación de Sistema de gestión de tarjetas (CMS) que integra la configuración decriterios múltiples.
La funcionalidad MDC permite a sus clientes, hiper personalizar sus programas de tarjetas configurando reglas sofisticadas para sus tarjetas de pago y de acuerdo con sus políticas: límites y topes, diferentes tipos de restricciones (comerciantes, geolocalización, etc.), activación y bloqueo de la tarjeta.
Por tu parte, mantienes un control total sobre el método de pago que distribuyes y sus esfuerzos de desarrollo siguen siendo limitados.
También se beneficiará de otras funciones como:
-
la personalización gráfica de tus tarjetas (material, diseño, etc.);
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el rebote de autorización, usted interviene en tiempo real en el proceso de autorización para validar o rechazar una transacción.
Compatibilidad con X-pay
Otra tendencia de pago, las aplicaciones móviles X-Pay permiten el pago sin contacto en las tiendas. Gracias a su tecnología de tokenización, la solución de emisión de tarjetas virtuales Treezor es compatible con varios monederos, incluidos Google Pay y Apple Pay. En particular, cumple con los requisitos de certificación de la aplicación móvil de Apple. La tarjeta virtuales definitivamente un medio de pago a tener en mentecen una economía cada día más digital.