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5 razones para utilizar las finanzas integradas

21/10/2023 - Tecnología

Razón #1 : Mejorar la experiencia del cliente

Ofrecer a los clientes finales servicios financieros a través de una plataforma BaaS supone una mayor eficacia, gracias a unas aplicaciones intuitivas y fluidas que ya están acostumbrados a utilizar a diario. Por ejemplo, un actor como Uber ha conseguido ofrecer una vía de pago sin fisuras y totalmente transparente para el usuario. La integración de sistemas de pago fluidos en el recorrido del cliente tiene un efecto inmediato en la fidelidad del usuario: un pago realizado sin dificultades aumenta la tasa de conversión en acto de compra. Aunque Uber fue una de las primeras aplicaciones del mundo en haber utilizado módulos financieros integrados, la gran mayoría de las aplicaciones incluyen ahora un módulo de pagos.

En la actualidad, todos los nuevos participantes en el mercado digital pueden mejorar su propuesta de valor integrando las finanzas en el recorrido del cliente. Esto es el caso, por ejemplo, de Leeto, una plataforma de soluciones destinada a los órganos de representación de los trabajadores en la empresa. “La parte del pago no es lo principal de nuestra oferta, sin embargo, es un componente esencial de nuestra propuesta de valor. Esto nos permite destacar con un valor añadido muy fuerte”, nos explica Arthur Reboul, CEO de Leeto, quien subraya: “Desde la implementación de la cuenta de pago, nuestra solución ha tenido una gran aceptación. En tres meses, registramos el doble de clientes nuevos que en nuestros dos primeros años. Cabe mencionar que la cuenta de pago facilita verdaderamente la vida de los CSE (órganos franceses de representación de los trabajadores en la empresa).

Una mayor fidelidad de los clientes observada en Skipr, una plataforma de movilidad para empresas. La empresa proporciona a los empleados de sus empresas clientes tarjetas de pago para abonar todos sus gastos de movilidad. Tres años después del lanzamiento de Skipr, “la tarjeta de pago se ha convertido en un elemento clave de nuestra oferta”, explica Arnaud Biebuyck, CFO de Skipr, que añade: “desde el lanzamiento, necesitábamos una tecnología robusta y flexible que pudiera integrarse fácilmente en el recorrido de nuestros clientes”. La solución BaaS ha permitido así a Skipr integrar rápidamente un método de pago en su oferta de servicios.

Razón #2 : Mejor conocimiento de su mercado y sus clientes

Si bien los KYC exigidos por el regulador pueden parecer fastidiosos para las fintechs que desean desplegar sus soluciones rápidamente, también es una garantía de la seriedad y solidez de la solución BaaS utilizada.

Desde el principio, Treezor ha convertido el respeto de la conformidad en su sello. Este compromiso se reforzó en 2019 tras la fusión con Société Générale. Si la verificación de la identidad de los clientes es una exigencia del regulador por la que Treezor no pretende transigir, la plataforma BaaS trabaja, a diario, con sus equipos, para hacer más fluidos los procesos de verificación KYC proponiendo innovaciones que no ralenticen el recorrido del cliente. Para la fintech, esta recopilación de datos se hace de manera fluida y no requiere su intervención. “Recopilamos los datos relativos a las transacciones y transferencias realizadas por nuestros clientes. Estos datos son recopilados por el módulo financiero integrado de Treezor. Esto nos permite centrarnos en nuestro valor añadido: ofrecer a nuestros clientes soluciones alternativas y soluciones para compensar su huella de carbono”, explica Kamel Nait Outaleb, fundador y CEO de OnlyOne.

Más allá de los aspectos reglamentarios, los KYC siguen siendo una formidable fuente de información para las empresas. “Treezor recopila para nosotros todos los datos bancarios. A partir de estos datos, podemos proporcionar a nuestros clientes la huella de carbono de sus compras. A partir de esta evaluación, proponemos soluciones alternativas para reducir su impacto. El módulo Treezor también nos permite recopilar datos KYC que nos permitirán hacer ofertas que se ajusten al máximo a las expectativas de nuestros clientes”, prosigue Kamel Nait Outaleb. La integración de los servicios financieros y bancarios permite recopilar datos sobre el perfil de los clientes y sus hábitos de consumo. El análisis de estos datos también permite imaginar nuevos servicios.

Razón #3: Una organización más eficaz y productiva

La desmaterialización de las empresas está en marcha. Independientemente de su tamaño o del sector en el que operen, todas las empresas utilizan herramientas digitales. Dichas herramientas están pensadas para los clientes finales, pero también para su uso interno con plataformas de gestión de recursos humanos o de tesorería. La integración de servicios financieros permite a las empresas ser más eficientes, por ejemplo, mediante la automatización del ERP y la integración de los sistemas de gestión de los colaboradores. Todas las empresas están afectadas: desde los departamentos financieros que digitalizan sus informes de gestión de tesorería hasta los departamentos de marketing que realizan scorings de sus campañas, pasando por los servicios de atención al cliente que utilizan la IA en sus modelizaciones.

Por tanto, todas las organizaciones se están redefiniendo bajo el efecto de la digitalización. Todas las empresas avanzan hacia sistemas de gestión más flexibles y ajustables en tiempo real. Esta facilidad de gestión se apoya en gran medida en los módulos financieros integrados que se adaptan perfectamente a las aplicaciones. Así es, en particular gracias al desarrollo de las plataformas BaaS, que han surgido los “neobancos».

En toda Europa, los nuevos actores bancarios están desafiando a los bancos tradicionales en sus mercados. Estas nuevas instituciones ofrecen servicios financieros a los particulares, con ofertas a bajo coste, pero también a los profesionales. Un ejemplo de ello es Qonto, que ofrece una alternativa a las cuentas para profesionales y se convirtió en unicornio en 2022.

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Hemos optado por dar la palabra a las empresas que utilizan una solución BaaS para que comprendan el alcance de las ventajas que ofrecen las finanzas integradas.

 

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Razón #4: Nuevas fuentes de ingresos

Añadir servicios financieros a una aplicación o solución desmaterializada abre nuevas oportunidades. La creación de tarjetas de pago y soluciones de crédito son nuevas fuentes potenciales de ingresos para una empresa o una fintech.

Uno de los grandes puntos fuertes de las finanzas integradas es la interoperabilidad de las soluciones, que permite añadir nuevas ofertas de servicios a un sistema.

Consciente de este fuerte potencial, Treezor ha integrado la API de Franfinance en su oferta de One-stop-shop de finanzas integradas, lo que le permite ofrecer a sus clientes una oferta de crédito al consumo. El uso de una plataforma BaaS fue el preámbulo del nacimiento de Pixpay, una solución de pago para adolescentes. “Hoy en día, sólo el 26% de los adolescentes tiene una tarjeta de pago. Dado el alto nivel de inmovilidad bancaria en Francia, los establecimientos bancarios tradicionales no se dirigen a este tipo de clientes. Sin embargo, el uso está cambiando: estamos convencidos de que dentro de 5 años la mayoría de los adolescentes dispondrán de una tarjeta de pago”, explican Caroline Ménager y Nicolas Klein, Cofundadores de PixPay. Por consiguiente, el desarrollo de las finanzas integradas permite perturbar los mercados tradicionalmente dirigidos por las instituciones bancarias y crear nuevas propuestas de valor.

Razón #5 : Una tecnología de futuro

No dar paso a las finanzas integradas, significa sin duda alguna privarse de importantes oportunidades de desarrollo. Más allá del aspecto de verificación del KYC, las soluciones BaaS ofrecen nuevas fuentes de ingresos a las fintechs y a las empresas. En el panorama económico actual, los primeros unicornios son los que se han apoyado en herramientas de financiación integradas para acelerar su time to market

Lejos de ser una tecnología inmutable, las plataformas BaaS innovan constantemente y ofrecen nuevas soluciones. El sector de los pagos está evolucionando rápidamente y todos los agentes deben responder a importantes retos. Entre ellos está el de la tecnología. Cada vez más fintechs, que se han desarrollado considerablemente, optan por operar bajo su propia autorización administrativa pero siguen utilizando el core banking de una solución BaaS. Es el caso, por ejemplo, del unicornio Swile, tal y como explica Quentin Vigneau, Jefe de Producto de Pagos de Swile: “Desde abril de 2021 somos una entidad de dinero electrónico y, desde diciembre de 2021, también somos miembro principal de Mastercard. Treezor se centra ahora en los servicios que no queremos internalizar, es decir, el procesamiento de tarjetas y el Gateway SEPA. Para Swile, Treezor opera el enlace entre los emisores y los bancos para la parte de pagos. Se trata de un reto importante. Por ello, trabajamos juntos para mejorar los procesos y la tecnología.”

Fiel a su ADN, Treezor mejora constantemente sus soluciones, en estrecha relación con las expectativas de sus clientes. Por ello, Treezor trabaja actualmente para optimizar su core banking para poder responder a todos los problemas de sus clientes, ya sean fintechs, unicornios o grandes empresas. “Cuando nuestros clientes internalizan la parte normativa, se quedan con dos partes: la parte técnica y la parte bancaria. Desde el punto de vista técnico, Treezor pone a disposición de todos sus clientes sus servicios, ya sea para una fuerte identificación o para el pago instantáneo. Esta mutualización nos permite ofrecer todas estas prestaciones a precios muy competitivos”, destaca André Gardella, CEO de Treezor.

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