L’accesso alla rete SEPA (Single Euro Payments Area) in qualità di partecipante indiretto SEPA rappresenta una sfida strategica per le istituzioni regolamentate. Questo status offre una posizione vantaggiosa nel mondo dei pagamenti in euro, comportando tuttavia una serie di passaggi amministrativi e tecnologici.
Come potete diventare un partecipante indiretto SEPA? Treezor ha la tecnologia e l’esperienza normativa per supportarvi nei rapporti con la banca capofila. Basta seguire la guida!
Diventare un partecipante SEPA vi permette di controllare la catena dei pagamenti e i costi delle transazioni. Esistono due diversi status: partecipante SEPA diretto e indiretto.
I partecipanti diretti SEPA sono istituti di credito che hanno un conto presso la Banca Centrale Europea (BCE) e hanno accesso diretto al CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) per i pagamenti in entrata e in uscita nell’area SEPA.
I partecipanti indiretti SEPA, invece, hanno bisogno di una banca sponsor per connettersi al CSM, il che ha il vantaggio di ridurre i costi di integrazione e l’onere operativo delegando alcuni dei controlli sulle transazioni. Devono tuttavia dimostrare di essere in regola con la normativa e la conformità procedurale.
Diventare un partecipante indiretto SEPA è un processo nel suo insieme meno complesso e meno costoso rispetto a quello di un partecipante diretto e offre molti vantaggi per la gestione dei pagamenti SEPA.
Per inviare e ricevere pagamenti SEPA per conto dei vostri clienti tramite una banca capofila, dovete essere un’entità regolamentata dall’autorità di vigilanza, in Francia l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), come :
Treezor, un istituto di moneta elettronica regolamentato, fornisce supporto legale e tecnico alle fintech regolamentate come Shine per ottenere l’autorizzazione di istituto di pagamento dall’ACPR. Una volta completata questa fase, queste stesse fintech possono scegliere il loro partner bancario e diventare partecipanti indiretti SEPA. Treezor e Société Générale hanno costruito un’offerta congiunta per supportare le scale up regolamentate nella loro crescita e autonomia.
Per ottenere lo status di partecipante SEPA, occorre prima completare complesse procedure amministrative e legali con l’autorità di regolamentazione. Anche il KYC dell’entità regolamentata deve essere approvato dalla banca capofila per convalidare la nuova relazione e introdurre il nuovo membro nella rete SEPA.
I partecipanti SEPA hanno un proprio BIC (Bank Identifier Code) e sono autorizzati a emettere un proprio IBAN per i conti dei propri clienti. In questo modo, ogni flusso di transazioni SEPA in entrata o in uscita reca il marchio dell’istituto, che ne rafforza la credibilità nei confronti degli altri operatori del settore e facilita il monitoraggio delle transazioni dei propri clienti.
In qualità di partecipante indiretto SEPA, avrete accesso a tutti i vostri flussi di pagamento, compresi i messaggi di errore e di eccezione (R-Transactions). Questi messaggi indicano le ragioni per cui una transazione non è andata a buon fine, come ad esempio un conto chiuso, un numero di conto errato o un pagamento duplicato.
È quindi possibile creare report personalizzati, definire regole di monitoraggio e adattare la politica dei prezzi alle diverse situazioni.
Essere un partecipante indiretto SEPA vi avvicina al CSM e vi dà un maggiore controllo sui vostri pagamenti SEPA. Avrete una forte partnership con la vostra banca capofila. Per questo motivo, quando scegliete il vostro intermediario, dovrete prestare molta attenzione alla sua affidabilità e competenza. Il vostro obiettivo è ottimizzare la gestione delle vostre transazioni in tutta sicurezza.
Lo status di partecipante indiretto SEPA consente agli istituti richiedenti di accedere a una serie di vantaggi, come:
Diventare un partecipante SEPA è un processo impegnativo: comporta il completamento di tutte le formalità amministrative, la selezione e il soddisfacimento dei requisiti della banca capofila e l’integrazione dei pagamenti SEPA nel suo sistema.
Per qualificarsi come partecipante indiretto SEPA, è necessario richiedere a SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) il codice BIC (Bank Identifier Code), che è l’identificativo internazionale di un istituto bancario.
L’istituto finanziario deve inoltre presentare una dichiarazione all’ EPC (European Payments Council) per poter aderire alla rete di pagamento SEPA. Il processo di registrazione all’ EPC prevede la raccolta di un’ampia documentazione, tra cui un parere legale per dimostrare la conformità della procedura e la legittimità del richiedente.
Infine, la selezione del CSM viene effettuata in collaborazione con la banca capofila e richiede che il codice BIC sia preso in considerazione nei sistemi.
La scelta della banca capofila è strategica e dipende da una serie di criteri chiave, come:
Per generare flussi di pagamento per conto dei propri clienti, il partecipante indiretto SEPA deve collegarsi alle interfacce della banca capofila. Ha inoltre bisogno di un sistema bancario di base stabile ed efficiente per svolgere tutti i compiti associati al suo nuovo status:
Lo sviluppo del sistema di automazione dei flussi di pagamento SEPA si sta rivelando altamente tecnico. I processi sono scarsamente documentati e richiedono test approfonditi prima di entrare in funzione.
Treezor, come istituto di moneta elettronica e parte del Gruppo Société Générale, è uno dei leader europei del Banking-as-a-Service. Treezor è autorizzata a operare in 25 Paesi e ha sviluppato un’offerta su misura per le istituzioni regolamentate.
Treezor vi guida all’ottenimento dello status di partecipante indiretto SEPA e offre l’integrazione tecnica con la banca capofila, Société Générale.
Beneficiate di una funzionalità di core banking affidabile che gestisce tutte le transazioni di pagamento (flussi e carte) in tempo reale. Potrete offrire tutti i flussi di pagamento SEPA in entrata e in uscita, compresi i bonifici (SCT, SCT Inst) e gli addebiti diretti (SDD Core e SDD B2B). Il vostro codice BIC sarà riconosciuto dalla rete e potete generare IBAN sui vostri conti di pagamento.