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X-Pay : pourquoi séduisent-ils de plus en plus d’entreprises ?

11/09/2025 - Technologies

Le paiement mobile a résolument le vent en poupe ! D’après l’Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement (OSMP) de la Banque de France, le nombre de paiements sans contact par mobile a progressé de 61 % entre le premier semestre 2023 et le premier semestre 2024, représentant désormais 13,5 % des paiements par carte en point de vente. Cette tendance s’explique en grande partie par la popularité grandissante des X-Pay, qui séduisent les organisations comme les consommateurs à travers le monde.

Qu’est-ce que les X-Pay ? Comment fonctionnent-ils, et quels bénéfices concrets apportent-ils aux entreprises ? Cet article vous éclaire sur le sujet.

Qu’est-ce que les X-pay ? 

Les X pay ont été lancés en 2016 et ont dynamisé un marché du paiement mobile qui peinait à se développer. Tendance phare de la finance embarquée, il s’agit tout simplement d’une solution de de paiement digitale, installée nativement sur le smartphone de l’utilisateur dans le wallet du constructeur (Apple, Samsung etc.).

Avec les X pay, le paiement devient une fonction de base du téléphone, et l’utilisateur n’a plus besoin de passer par son application bancaire pour réaliser ses achats. Pour autant c’est bien la banque émettrice de la carte qui doit s’interfacer avec le ou les services X-pay de son choix, pour permettre à ses clients de payer avec leur carte tokenisée via leur smartphone.

Les X pay, comment ça fonctionne ? 

Pour utiliser les X pay, il est nécessaire de digitaliser sa carte bancaire (ou de paiement) dans un wallet comme Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay.

Les informations relatives à la carte bancaire sont recueillies via un processus de tokenisation dans un DPAN (Device Primary Account Number). Le DPAN est la version « tokenisée » du PAN (numéro imprimé sur la carte bancaire) qui permet de réaliser des paiements mobiles et qui relie le smartphone de l’utilisateur à sa carte. De cette manière, les fournisseurs de wallets mobile peuvent proposer à l’utilisateur de payer via une carte numérisée, sans détenir pour autant le PAN de la carte concernée.

Paiement mobile : un mode de paiement en croissance après un début timide en France

C’est au début des années 2000 que les premières initiatives de paiement mobile apparaissent. Cependant aucune des solutions ne s’est démocratisée et imposée jusqu’à l’arrivée d’Apple Pay.

Une innovation de taille qui fonctionne avec les terminaux de paiement et/ou les systèmes de caisse de chaque commerçant, et ce, sans limite de montant (paiement sans contact avec la carte est limité à 50€ par transaction)

L’arrivée des X pay a changé la donne. L’observatoire des moyens de paiement de la Banque de France avance qu’entre 2021 et 2022, le nombre de paiements mobiles a été multiplié par 2,36. Le montant dépensé est quant à lui passé de 93 millions d’euros en 2017 à plus de 17 milliards en 2022, soit une multiplication du montant initial par 192 en seulement 5 ans. Une tendance qui se confirme donc dans l’Hexagone.

Paiement mobile : un mode de paiement en croissance après un début timide en France

C’est au début des années 2000 que les premières initiatives de paiement mobile apparaissent. Cependant aucune des solutions ne s’est démocratisée et imposée jusqu’à l’arrivée d’Apple Pay.

Une innovation de taille qui fonctionne avec les terminaux de paiement et/ou les systèmes de caisse de chaque commerçant, et ce, sans limite de montant (paiement sans contact avec la carte est limité à 50€ par transaction)

L’arrivée des X pay a changé la donne. L’observatoire des moyens de paiement de la Banque de France avance qu’entre 2021 et 2022, le nombre de paiements mobiles a été multiplié par 2,36. Le montant dépensé est quant à lui passé de 93 millions d’euros en 2017 à plus de 17 milliards en 2022, soit une multiplication du montant initial par 192 en seulement 5 ans. Une tendance qui se confirme donc dans l’Hexagone.

4 avantages des X-Pay pour les entreprises 

On retient généralement que le paiement mobile via les X pay présente de nombreux avantages pour les utilisateurs : rapide, sécurisé,pratique et sans limite de montant.Par ailleurs, en ligne, cela évite de renseigner à nouveau ses informations (carte, nom, adresse..)  , qui sont déjà enregistrées dans le wallet.

Enfin, le paiement mobile est l’un des moyens de paiement les plus sécurisés du marché, l’utilisateur devant s’authentifier via biométrie pour chaque transaction.

Pour les entreprises, ce mode de paiement présente également de nombreux avantages :

  1. Faciliter, accélérer et fluidifier les transactions en magasin ou en ligne ;
  2. Accroître le taux de conversion en réduisant les abandons de panier
  3. Augmenter le montant du panier moyen en favorisant des plafonds de dépense plus élevés ;
  4. Travailler son image de marque en misant sur l’innovation et sur les dernières tendances de la finance embarquée.

Le paiement mobile au service de votre croissance avec Treezor

Le saviez-vous ? Treezor, établissement de monnaie électronique (EME) précurseur en France avec le déploiement d’Apple Pay pour Lydia en 2017, propose à ses clients européens une offre BaaS complète (Bank-as-a-Service) incluant les fonctionnalités X pay.

Treezor propose l’accès aux principaux wallets du marché :

Apple Pay Treezor est (et restera) la première Fintech française à proposer le paiement via Apple Pay à ses clients, dès 2017. Avec Treezor, tout agent ou distributeur de monnaie électronique peut désormais disposer de cartes de paiement, physiques ou virtuelles, compatibles Apple Pay.

Google Pay

Treezor figure parmi les premiers partenaires Google Pay en France. Les porteurs de cartes Treezor peuvent ainsi réaliser des transactions en sans contact via le service Google Pay, de manière 100 % sécurisée.

Samsung Pay

Treezor propose également à ses clients de bénéficier de cartes de paiement compatibles avec la technologie Samsung Pay

Quelles sont les autres alternatives possibles ?

Il existe plusieurs solutions alternatives sur le marché des paiements.

Treezor a par ailleurs complété sa gamme de services en 2024 en rendant accessible d’autres wallets tels que Garmin Pay, Swatch Pay, Tappy,  Xiaomi Pay pour payer avec n’importe quel device!

Click to Pay représente une initiative collaborative des principaux réseaux de cartes (Visa, Mastercard, American Express) visant à harmoniser et à sécuriser les paiements numériques. Techniquement, cette solution remplace les données de carte sensibles par un jeton crypté (« tokenisation »), ce qui réduit l’exposition des informations financières et minimise les risques de fraude. Son déploiement offre une expérience de paiement fluide et interopérable, contribuant à une standardisation du commerce électronique.

Vous souhaitez développer votre projet de paiement ? Nos experts reviendront vers vous dans les meilleurs délais !
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Simplifiez vos paiements avec la digitalisation des cartes dans un wallet compatible X-Pay

Avec Treezor, transformez vos cartes de paiement traditionnelles en cartes digitalisées et sécurisées dans un mobile-wallet compatibles avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Garmin Pay…. Simplifiez les transactions quotidiennes de vos utilisateurs tout en assurant la protection maximale de leurs données financières.