Le paysage financier européen, à l’image de son homologue français, est traversé par une vague d’innovations sans précédent, portée par l’essor fulgurant des FinTechs. Alors que la France dénombre déjà 1145 acteurs innovants, comme en témoigne le panorama 2024 de France FinTech et Bpifrance, cette dynamique se retrouve à l’échelle du continent, où des milliers de startups et d’entreprises établies cherchent à transformer les services financiers traditionnels. Partout en Europe, ces acteurs sont confrontés aux mêmes défis majeurs : une réglementation en constante évolution, une concurrence acharnée et la pression d’une croissance rapide. Dans ce contexte, des facilitateurs technologiques tels que Treezor, pionnier du Banking-as-a-Service (BaaS) avec ses solutions de paiement en marque blanche, jouent un rôle crucial en permettant aux entreprises de déployer leurs offres innovantes avec agilité, tout en optimisant leurs coûts et en simplifiant la gestion des complexités réglementaires inhérentes à l’environnement financier européen.
Treezor : Accélérateur de croissance pour les acteurs de la finance innovante
Treezor : partenaire stratégique des Fintechs et entreprises
Fondée en 2016 et pionnière du Banking-as-a-Service (BaaS) en France, Treezor est une FinTech régulée, agréée en tant qu’établissement de monnaie électronique par l’ACPR. Grâce à sa présence directe sur les marchés italien, espagnol et allemand, et son passeport européen obtenu auprès du régulateur, Treezor est habilitée à offrir ses services de paiement dans 25 pays, facilitant ainsi l’expansion de ses clients à travers l’Europe. En tant que membre principal des réseaux de cartes internationaux comme Mastercard, Treezor garantit une large acceptation et des capacités d’émission globales.
Depuis son acquisition par le groupe Société Générale en 2019, Treezor a consolidé sa position de leader européen du BaaS. La plateforme Treezor démontre sa robustesse et sa capacité à gérer des volumes importants, ayant processé des flux cumulés supérieurs à 100 milliards d’euros et émis plus de 6,5 millions de cartes depuis sa création.
Au cœur de son offre se trouve la finance embarquée (« Embedded Finance »). Treezor permet à tout type d’entreprise d’intégrer par API de manière fluide et invisible des services de paiement directement dans leurs propres produits. Les entreprises peuvent ainsi créer de nouvelles expériences utilisateur, développer de nouvelles sources de revenus et renforcer la fidélité client, le tout sous leur propre marque.
Au-delà de la technologie, Treezor apporte son expertise réglementaire et sécuritaire Elle accompagne ses clients dans la gestion des exigences complexes telles que la connaissance client (KYC/KYB) et la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT), allégeant ainsi leur charge de conformité. La sécurité des transactions est une priorité essentielle, Treezor s’appuie sur des process éprouvés et bénéficie des dernières innovations du marché pour protéger son activité et celle de ses clients.. Treezor se positionne ainsi comme un véritable accélérateur pour une clientèle variée, qu’il s’agisse d’entreprises non régulées souhaitant lancer des services financiers ou d’établissements déjà agréés cherchant à moderniser ou étendre leur offre.
Son succès à accompagner plusieurs licornes européennes du paiement lui a valu le surnom reconnu d' »Unicorn farmer », témoignant de sa capacité à soutenir les ambitions des acteurs les plus innovants du marché. En choisissant Treezor, les entreprises s’assurent un partenaire technologique et réglementaire solide pour scaler leur activité en toute confiance.
Les défis d’un écosystème financier en pleine mutation
L’essor spectaculaire des FinTechs et la digitalisation accélérée des services financiers depuis les années 2010 ont créé un écosystème extrêmement dynamique et innovant. Cependant, cette effervescence s’accompagne de défis considérables que tous les acteurs doivent relever pour assurer leur pérennité et leur croissance.
Une réglementation complexe
Le secteur financier est l’un des plus encadrés. Loin de se stabiliser, le cadre réglementaire européen et national ne cesse de s’enrichir et de se complexifier. Des textes majeurs comme la Directive sur les Services de Paiement (DSP2 et la DSP3), imposant l’Open Banking et l’authentification forte (SCA), le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD), ou encore les exigences toujours plus strictes en matière de Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) – impliquant des processus Know Your Customer/Know Your Business (KYC/KYB) robustes et une surveillance continue des transactions – représentent une charge importante. Assurer une stricte conformité exige une veille constante, des investissements technologiques et humains significatifs, et une expertise pointue. Cette complexité peut freiner l’innovation si elle n’est pas gérée efficacement.
La cybersécurité : Une menace évolutive
Étant nativement numériques et manipulant des données sensibles (financières et personnelles), les FinTechs et les plateformes offrant des services financiers sont des cibles privilégiées pour la cybercriminalité. Les menaces évoluent constamment : tentatives de phishing de plus en plus sophistiquées, ransomwares, etc. Maintenir une posture de sécurité robuste est donc non négociable et représente un investissement constant.
Un environnement concurrentiel
Le succès des premières FinTechs a attiré de nombreux nouveaux acteurs, créant une forte compétition au sein même de cet écosystème. Parallèlement, les banques et institutions financières traditionnelles, après une période d’observation, réagissent en développant leurs propres offres numériques concurrentes ou en modernisant leurs systèmes. De plus, la menace des géants de la technologie (Big Tech) qui intègrent progressivement des services financiers ajoute une autre dimension à la compétition. Dans ce contexte, la différenciation, la qualité de l’expérience client et la rapidité de mise sur le marché (time-to-market) sont cruciales.
Naviguer dans cet environnement complexe exige donc agilité, expertise, des fondations technologiques et réglementaires solides. C’est précisément là que des partenaires comme Treezor interviennent, en absorbant une partie de cette complexité pour permettre à leurs clients de se concentrer sur l’innovation et le développement.
La plateforme Treezor : Des solutions complètes pour l’innovation financière
Face aux défis de l’écosystème, Treezor apporte une réponse concrète en fournissant une plateforme technologique et réglementaire complète.
Conçue sur une approche modulaire, elle permet aux FinTechs comme aux entreprises établies de sélectionner et d’assembler les briques de services financiers dont elles ont besoin pour construire leurs offres, le tout en marque blanche.
En s’appuyant sur une plateforme unique, modulaire et API-first, Treezor permet à ses clients de construire des parcours financiers innovants, de réduire considérablement leur time-to-market et d’étendre rapidement leur activité en Europe.