Le contexte : La mobilité étudiante, un marché en forte croissance face à une complexité accrue
La mobilité étudiante internationale est un phénomène en plein essor en Europe. Le programme Erasmus+ témoigne de cet engouement. En 2024, près de 1,5 million de personnes ont bénéficié d’une mobilité dans le cadre d’Erasmus+, incluant étudiants, enseignants, formateurs et jeunes en formation. Cependant, cette « aventure complexe » est semée d’embûches administratives et financières pour les étudiants :
- Ouverture de compte dans un pays étranger.
- Constitution des dépôts de garantie (cautions de logement).
- Réception des aides financières (bourses Erasmus+, Aide à la Mobilité Internationale – AMI).
- Paiement des frais de scolarité et gestion du budget quotidien en devise étrangère.
Ces difficultés peuvent fragiliser le parcours de l’étudiant, engendrer des retards d’installation et nuire à la réussite académique.
Pour les acteurs (universités, écoles, agences de mobilité, EdTechs), la nécessité de digitaliser l’ensemble de ces services financiers est devenue stratégique. Treezor, leader européen du Banking-as-a-Service (BaaS), propose une plateforme complète, modulaire et sécurisée qui s’intègre au cœur des parcours de mobilité.
Les défis majeurs des acteurs de la mobilité étudiante
Les fournisseurs de solutions pour étudiants (FinTechs, EdTechs) se heurtent à un double impératif : offrir une expérience utilisateur fluide tout en maîtrisant un cadre réglementaire strict.
1. La complexité réglementaire et la conformité européenne
Naviguer dans l’espace financier européen requiert une expertise pointue en matière de réglementation :
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Lutte Contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) : Les acteurs doivent se conformer aux Directives Européennes Anti-Blanchiment (DAB), notamment la 5e Directive, qui imposent des procédures de vérification strictes.
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Vérification de l’Identité (KYC/KYB) : L’entrée en relation avec un étudiant étranger à distance est un défi qui exige des processus d’identification robustes et conformes (souvent via des procédures numériques agréées par l’ACPR).
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Sécurité des paiements : La Directive sur les Services de Paiement (DSP2) impose l’Authentification Forte du Client (SCA – Strong Customer Authentication) pour sécuriser les transactions.
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Protection des données (RGPD) : Assurer la protection des données personnelles des étudiants, souvent mineurs ou jeunes adultes, est fondamental.
Pour beaucoup d’acteurs, assurer la conformité à ces exigences représente un fardeau opérationnel et juridique.
2. La fluidité du parcours client et l’expérience multi-pays
Les étudiants ont besoin d’une solution immédiate et simple pour s’installer. L’attente pour l’ouverture d’un compte ou le manque de traçabilité des aides (comme les bourses versées par les Crous) sont des facteurs d’anxiété.
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Le besoin d’instantanéité : Les étudiants internationaux doivent pouvoir justifier de ressources suffisantes et ont besoin d’un compte de paiement local dès leur arrivée.
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Le versement des aides : Le processus de réception des bourses (Erasmus+, aides nationales) doit être transparent et rapide.
