Embedded Finance 5 Gründe, Sie einzusetzen

Paris, März 28 2023 – Treezor, der europäische Marktführer für Banking-as-a-Service, hat die Ergebnisse seines neuen White Papers “Embedded Finance: 5 Gründe, Sie einzusetzen” vorgestellt.

Ziel des Whitepapers ist es, die wichtigsten Trends rund um Embedded Finance zu definieren, die es Unternehmen heute ermöglichen, Zahlungsfunktionen schnell in ihre Wertschöpfungskette zu integrieren.

1. Verbesserung der Kundenerfahrung

42% der Online-Käufer haben ihren Einkauf bereits wegen der Komplexität der Zahlungsvalidierung abgebrochen. Den Endkunden Finanzdienstleistungen über eine BaaS (Banking-as-a-Service)-Plattform anzubieten, bedeutet daher eine Steigerung der Effizienz dank intuitiver und flüssiger Anwendungen, an die sie inzwischen täglich gewöhnt sind. Jeder Neueinsteiger in den digitalen Markt kann seinen Nutzen  steigern, indem er Finanzdienstleistungen in seine Customer Journey einbettet. 

„Der Zahlungsverkehr ist nicht der Kern unseres Angebots, aber er ist ein wesentlicher Bestandteil unserer Value Proposition. Dieser enorme Mehrwert ermöglicht es uns, uns vom Markt abzuheben“, erklärt Arthur Reboul, CEO von Leeto.

2. Bessere Marktkenntnis 

Die Integration von Finanz- und Bankdienstleistungen ermöglicht die Sammlung von Daten über Kundenprofile und Konsumgewohnheiten. Die Analyse dieser Daten erlaubt es uns auch, neue Dienstleistungen zu entwickeln.

„Bankdaten sind eine Möglichkeit, zusätzliche Angebote für unsere Kunden zu formulieren, wie z.B. Versicherungs- oder Premium-Kartenangebote. Auf diese Weise können wir mehr Dienstleistungen anbieten, die den Erwartungen unserer Kunden entsprechen“, sagt Tristan Leteurtre, Präsident von Mooncard.

3. Steigerung der Effizienz und Produktivität 

Die Investitionen in die digitale Transformation werden für das Jahr 2026 weltweit auf 3,4 Billionen Dollar geschätzt, verglichen mit 1,8 Billionen Dollar im Jahr 2022. In diesem Zusammenhang bietet die Integration von Finanzdienstleistungen Unternehmen die Möglichkeit zur Effizienzsteigerung, zum Beispiel durch ERP-Automatisierung und die Integration von Managementsystemen. Die digitale Transformation betrifft alle Unternehmen, weshalb sie sich in Richtung flexiblerer und in Echtzeit arbeitender Managementsysteme bewegen. Diese vereinfachte Verwaltung wird wesentlich durch eingebettete Finanzmodule unterstützt, die nahtlos in Anwendungen integriert sind. Auf diese Weise sind die „Neo-Banken“ entstanden, insbesondere dank der Entwicklung von BaaS-Plattformen.  

„Shine ist ein Fintech, das sich dank der Einführung von Open Banking im Einklang mit den beiden Richtlinien für Zahlungsdienste, DSP1 und DSP2, entwickelt hat“, bestätigt Raphaël Simon, Managing Director von Shine.

4. Neue Einnahmequellen

Eine der großen Stärken von Embedded Finance ist die Interoperabilität von Lösungen, die es ermöglicht, das Dienstleistungsangebot zu erweitern. Treezor ist sich dieses großen Potenzials bewusst und hat die API von Franfinance in sein One-Stop-Shop-Angebot integriert, so dass es seinen Kunden ein Angebot für Verbraucherkredite unterbreiten kann.

„Wir richten uns an Fintechs und Unternehmen, die ihren Kunden ein schlüsselfertiges Kreditangebot bieten wollen, aber noch nicht die kritische Größe erreicht haben, um dieses Angebot selbst zu entwickeln“, erklärt André Gardella, CEO von Treezor.

5. Eine Technologie der Zukunft

BaaS-Plattformen sind noch weit davon entfernt, eine standardisierte Technologie zu sein. Sie werden ständig erneuert und bieten neue Lösungen. Die Zahlungsverkehrsbranche entwickelt sich rasant weiter, und alle Akteure müssen auf wichtige Herausforderungen reagieren. Eine dieser Herausforderungen ist die Technologie. Aus strategischen Gründen entscheiden sich einige Unternehmen oder Fintechs dafür, unter ihrer eigenen Lizenz (die sie von einem lokalen EU-Regulierer erhalten haben) zu operieren, aber weiterhin das Kernbanking einer BaaS-Lösung zu nutzen.

Seit April 2021 sind wir ein E-Geld-Institut (EMI) und seit Dezember 2021 ein Mastercard Prime Member. Wir nutzen eine BaaS-Lösung für Dienstleistungen, die wir nicht internalisieren wollen. Sie fungiert als Bindeglied zwischen Issuern und Banken für den Zahlungsteil. Das ist eine große Herausforderung“, sagt Quentin Vigneau, Head of Product Payment bei Swile.

---

Über Treezor: www.treezor.com

Treezor wurde 2016 von zwei französischen Unternehmern gegründet und ist ein Fintech, das in 25 Ländern als Zahlungs- und E-Geld-Institut reguliert wird und auch Principal Member in internationalen Kartennetzwerken ist. Treezor wurde 2019 von der Société Générale Gruppe übernommen und ist der europäische Marktführer im Bereich Banking as a Service (BaaS) mit einer Präsenz in Frankreich, Deutschland, Benelux, Italien und Spanien. Seine Paketlösung für eingebettete Finanzen („Embedded Finance“) ermöglicht es Unternehmen, White-Label-Zahlungen ohne jegliche Einschränkungen in ihr Angebot zu integrieren, indem sie die gesamte technische Seite in Bezug auf API (vom Erwerb bis zur Ausgabe), Regulierung (KYC, LCB-FT, …) und Sicherheit an ein internationales Expertenteam auslagern. Treezor positioniert sich als „Unicorn Farmer“, der die Entstehung zahlreicher europäischer Unicorns im Zahlungsbereich begleitet hat.

Folgen Sie uns auf Twitter unter @TreezorBanking und auf LinkedIn.

Pressekontakte:  
FleishmanHillard – Stephan Ester – stephan.ester@fleishman.com
Laure Boutron – laure.boutron@treezor.com