Der Zugang zum SEPA-Netzwerk (Single Euro Payments Area) als indirekter SEPA-Teilnehmer ist eine strategische Entscheidung für regulierte Institute. Er bietet eine vorteilhafte Position im Hinblick auf Zahlungen im Euro-Raum, ist allerdings auch mit einigen administrativen und technologischen Schritte verbunden.
Wie können Sie ein SEPA Indirect Participant werden? Treezor verfügt über die Technologie und das regulatorische Fachwissen, um Sie bei Ihrem Prozess mit der Leitbank zu unterstützen. In diesem Leitfaden erfahren Sie mehr!
1. Im erlesenen Kreis der SEPA-Teilnehmer
SEPA-Teilnehmer zu werden ermöglicht Ihnen, die Zahlungskette und die Transaktionskosten zu kontrollieren. Grundsätzlich gibt es zwei verschiedene Status: die direkte und indirekte SEPA Teilnahme.
Direkte und indirekte SEPA-Teilnehmer: Wo liegt der Unterschied?
SEPA-Direktteilnehmer sind Kreditinstitute, die ein Konto bei der Europäischen Zentralbank (EZB) haben. Um ihre ein- und ausgehenden Zahlungen im SEPA-Raum abzuwickeln, haben sie einen direkten Zugang zu den CSM (Clearing and Settlement Mechanisms), d. h. zu den Verrechnungs- und Abwicklungssystemen.
Im Gegensatz dazu benötigen SEPA-Indirektteilnehmer eine Leitbank (auf English “sponsor bank”), um sich mit deb CSM zu verbinden. So wird ein Teil der Transaktionskontrollen delegiert, wodurch sich die Integrationskosten und die operative Belastung reduzieren lassen. Außerdem muss nachgewiesen werden, dass die Vorschriften und die vorgeschriebenen Verfahren eingehalten werden.
Der Beantragungsprozess für die indirekte SEPA Teilnahme ist weniger komplex und kostspielig als der eines direkten SEPA-Teilnehmers und bietet ebenfalls viele Vorteile bei der Abwicklung von SEPA-Zahlungen.
Wer kann ein SEPA Indirect Participant werden?
Um SEPA-Zahlungen im Namen Ihrer Kunden über eine Leitbank zu senden und zu empfangen, müssen Sie eine von der Aufsichtsbehörde regulierte Einrichtung sein. In Frankreich ist diese Aufsichtsbehörde die Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) und folgende Status sind möglich:
- Kreditinstitut,
- Zahlungsinstitut,
- oder E-Geld-Institut.
Wussten Sie schon?Treezor ist ein reguliertes E-Geld-Institut und bietet Fintechs, die selbst reguliert sind, technische und rechtliche Unterstützung wie z. B. Shine bei der Zulassung als Zahlungsinstitut durch die ACPR. Sobald dieser Schritt abgeschlossen ist, können diese Fintechs ihren Bankpartner wählen und ein indirekter SEPA-Teilnehmer werden. Treezor und Société Générale haben ein gemeinsames Angebot erstellt, um regulierte Scale-ups in ihrem Wachstum und ihrer Autonomie zu unterstützen.
2. Nutzen Sie die Vorteile der indirekten SEPA-Teilnahme
Um den Status eines SEPA-Teilnehmers zu erlangen, müssen zuvor komplexe administrative und rechtliche Schritte bei der Regulierungsbehörde unternommen werden. Das KYC des regulierten Unternehmens muss ebenfalls von der Leitbank genehmigt werden, um die Geschäftsbeziehung zu validieren und das neue Mitglied im Netzwerk aufzunehmen.
Ausgabe von dedizierten IBANs
SEPA-Teilnehmer verfügen über einen eigenen BIC (Bank Identifier Code) und sind berechtigt, eigene IBANs für die Konten ihrer Kunden auszustellen. Auf diese Weise trägt jede ein- und ausgehende SEPA-Transaktion den Markennamen des Instituts. Das kann wiederum seine Glaubwürdigkeit bei anderen Akteuren des Sektors stärken und die Nachverfolgung von Kundentransaktionen erleichtern.
Übersicht über SEPA-Zahlungen
Als indirekter SEPA-Teilnehmer haben Sie Zugriff auf all Ihre Zahlungsströme, einschließlich der Fehler- und Ausnahmemeldungen (R-Transactions). Letztere informieren Sie über die Ursachen einer fehlgeschlagenen Transaktion, wie z. B. ein geschlossenes Konto, eine falsche Kontonummer oder eine doppelte Zahlung.
Sie können individuelle Berichte erstellen, Regeln für die Nachverfolgung festlegen und Ihre Preispolitik an verschiedene Situationen anpassen.
Beherrschung des Zahlungsvorgangs
Als indirekter SEPA-Teilnehmer sind Sie näher an den CSM und haben mehr Kontrolle über Ihre SEPA-Zahlungen. Sie gehen eine starke Partnerschaft mit Ihrer Leitbank ein. Deshalb sollten Sie bei der Auswahl Ihres Intermediärs genau auf dessen Zuverlässigkeit und Fachwissen achten. Denn Ihr Ziel ist es, die Verwaltung Ihrer Transaktionen in einem sicheren Rahmen zu optimieren.
3. Formalitäten auf dem Weg zur Anerkennung als indirekter SEPA-Teilnehmer
SEPA-Teilnehmer zu werden, ist nach wie vor ein anspruchsvoller Prozess. Es müssen alle administrativen Formalitäten erfüllt, die Anforderungen der Leitbank ausgewählt sowie erfüllt und die SEPA-Zahlung in ihr System integriert werden.
Administrative Formalitäten
Um sich als indirekter SEPA-Teilnehmer zu qualifizieren, wird ein BIC (Bank Identifier Code) benötigt. Diese internationale Kennung eines Bankinstituts muss bei SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) beantragt werden.
Das Finanzinstitut muss außerdem eine Anmeldung beim EPC (European Payments Council) vornehmen, um dem SEPA-Zahlungsnetzwerk beizutreten. Der EPC-Registrierungsprozess umfasst die Zusammenstellung umfangreicher Unterlagen, darunter ein Rechtsgutachten, um die Konformität des Verfahrens und die Legitimität des Antragstellers zu belegen.
Schließlich erfolgt die Auswahl des CSM in Zusammenarbeit mit der Leitbank und erfordert die Berücksichtigung des BIC in den Systemen.
Auswahl der Leitbank
Die Wahl der Leitbank ist eine strategische Entscheidung und hängt von mehreren wesentlichen Kriterien ab:
- die Art der angebotenen SEPA-Zahlung (Senden und Empfangen von SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften),
- die Preispolitik,
- die Geschwindigkeit der Ausführung von Zahlungsströmen,
- Erfahrung in der Verwaltung von SEPA-Teilnehmern,
- Zusatzdienste wie Betrugsprävention,
- die Qualität der Support-Funktionen,
- Konnektivität zu den verschiedenen CSM für eine bessere Erreichbarkeit im gesamten SEPA-Raum.
Technische Integration der SEPA-Zahlung
Um die Zahlungsströme im Namen seiner Kunden zu generieren, muss der indirekte SEPA-Teilnehmer an die Schnittstellen der federführenden Bank angeschlossen werden. Außerdem benötigt er ein stabiles, effizientes Core-Banking System, um alle Aufgaben im Zusammenhang mit seinem neuen Status zu erfüllen:
- jedem Konto eine IBAN zuweisen,
- die Verwaltung der Kundenkonten (Berechnung der Salden, Überprüfung der Einlagen usw.),
- Kontoauszüge bearbeiten,
- gewährleisten von Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (KYC, Bearbeitung von Warnmeldungen usw.),
- die Betrugsbekämpfung verwalten.
Die Entwicklung eines Systems zur Automatisierung der SEPA-Zahlungsströme ist sehr technisch. Die Prozesse sind kaum dokumentiert und erfordern zahlreiche Tests, bevor sie in Betrieb genommen werden können.
4. Nutzen Sie die Expertise von Treezor, um SEPA Indirect Participant zu werden!
Treezor, ein E-Geld-Institut und Tochtergesellschaft der Société Générale Gruppe, ist der europäische Marktführer im Bereich Banking-as-a-Service (BaaS). Treezor ist in 25 Ländern zugelassen und hat ein Angebot entwickelt, das auf regulierte Institute zugeschnitten ist.
Treezor unterstützt Sie bei der Erlangung des Status eines indirekten Teilnehmers an und bietet eine technische Integration mit der Leitbank (Société Générale). Sie profitieren von zuverlässigen Core Banking Funktionen, die alle Zahlungsvorgänge (Zahlungsströme und Karten) in Echtzeit verwalten. Sie können alle eingehenden und ausgehenden SEPA-Zahlungsströme anbieten, einschließlich Überweisungen (SCT, SCT Inst) und Lastschriften (SDD Core und SDD B2B). Ihr BIC wird im Netzwerk erkannt und Sie generieren IBANs für Ihre eigenen Zahlungskonten.
